Die Entwicklung des Marktes der gesetzlichen Krankenkassen in Deutschland

In den letzten zwei Jahrzehnten hat sich der Markt der gesetzlichen Krankenkassen in Deutschland stark gewandelt. Insbesondere gesetzliche Änderungen wie die Einführung und Anpassung des Zusatzbeitrags sowie die Modernisierung von Kündigungsfristen haben die Wahl der Krankenkasse für Versicherte wesentlich beeinflusst. Gleichzeitig haben sich Leistungsumfang, Preisgestaltung und Kundenzufriedenheit als zentrale Kriterien für die Entscheidung für eine Krankenkasse etabliert.

Entwicklung des Marktes der gesetzlichen Krankenkassen in den letzten 20 Jahren

1. Zusatzbeitrag und Wettbewerb unter den Kassen

Die größte Veränderung auf dem Krankenkassenmarkt in den letzten 20 Jahren war die Einführung des Zusatzbeitrags im Jahr 2009. Dieser Zusatzbeitrag wurde ursprünglich eingeführt, um den Wettbewerb zwischen den Krankenkassen zu fördern und den Versicherten eine größere Wahlmöglichkeit zu bieten. Während die gesetzliche Krankenversicherung durch den allgemeinen Beitragssatz von 14,6 % finanziert wird, variiert der Zusatzbeitrag je nach Kasse.

Bis 2015 mussten die Kassen einen einheitlichen Zusatzbeitrag von den Versicherten erheben. Mit der Reform 2015 wurde den Krankenkassen die Möglichkeit gegeben, den Zusatzbeitrag individuell festzulegen. Seitdem können die Kassen ihren Beitragssatz abhängig von ihrer Finanzlage gestalten. Dies führte zu einer Preisspanne zwischen den Krankenkassen, die für viele Versicherte ein zentrales Entscheidungskriterium wurde. Zum Beispiel lag der Zusatzbeitrag 2021 zwischen 0,39 % und 2,7 %, abhängig von der Krankenkasse.

2. Vereinfachte Kündigungsfristen und Wechselrecht

Mit der Krankenkassenreform 2021 wurden die Kündigungsfristen für gesetzlich Versicherte wesentlich vereinfacht. Seitdem ist ein Wechsel der Krankenkasse innerhalb von nur einem Monat möglich, was den Wettbewerb unter den Krankenkassen nochmals verstärkt hat. Früher galten längere Kündigungsfristen von bis zu 18 Monaten, was die Flexibilität der Versicherten stark eingeschränkt hatte.

Gleichzeitig wurde das Wechselrecht verbessert: Wenn der Arbeitgeber eine neue Krankenkasse auswählt oder der Zusatzbeitrag einer Krankenkasse erhöht wird, haben Versicherte ein Sonderkündigungsrecht. Diese Reformen haben die Wechselrate zwischen den Krankenkassen erhöht, da viele Versicherte gezielt nach günstigeren Angeboten suchen.

3. Fusionen und sinkende Anzahl der Krankenkassen

In den letzten 20 Jahren ist die Anzahl der Krankenkassen stetig gesunken. Dies liegt an einer Vielzahl von Fusionen, die notwendig wurden, da viele kleine Krankenkassen finanziell nicht mehr wettbewerbsfähig waren. Während es im Jahr 2000 noch etwa 420 Krankenkassen gab, sank die Zahl bis 2024 auf knapp 96. Diese Fusionen haben die Anzahl der Optionen für Versicherte reduziert, aber oft zur Stabilisierung der größeren Kassen beigetragen.

Fazit

Der Markt der gesetzlichen Krankenkassen hat sich in den letzten 20 Jahren stark verändert, insbesondere durch die Einführung und Flexibilisierung des Zusatzbeitrags. Während dieser den Wettbewerb unter den Krankenkassen erhöht hat, sind viele Kassen aufgrund finanzieller Schwierigkeiten fusioniert oder aus dem Markt ausgeschieden. Für 2024 bieten die Techniker Krankenkasse, Barmer, HEK und SBK ein starkes Preis-Leistungs-Verhältnis, das durch gute Kundenbewertungen gestützt wird. Wer auf eine günstige Krankenkasse Wert legt, sollte allerdings die Entwicklung der Zusatzbeiträge im Auge behalten – insbesondere bei Kassen, die 2025 höhere Beiträge verlangen könnten.