Zahnzusatzversicherung: Gibt es eine Familienversicherung?

In der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) gibt es die sogenannte Familienversicherung. Das bedeutet, dass unter bestimmten Voraussetzungen Ehepartner und Kinder beitragsfrei mitversichert sind. Die private Krankenversicherung funktioniert anders. Das gilt auch für private Zahnzusatzversicherungen.

Äquivalenzprinzip in der Zahnzusatzversicherung

Bei privaten Krankenzusatzversicherungen zahlt jeder Versicherte einen eigenen Beitrag. Familienmitglieder werden nicht beitragsfrei mitversichert. Es gibt auch keine Rabatte für Familien.

Die Beitragshöhe hängt vom Alter und dem individuellen Risiko der Person ab, die sich versichern will. In der Zahnzusatzversicherung gehört beispielsweise die Anzahl der fehlenden Zähne zu dem "individuellen Risiko" einer Person.

Viele Versicherer verlangen pro fehlendem Zahn einen Zuschlag. Dieser Zuschlag ist entweder ein fester EUR-Betrag oder ein Prozentsatz bezogen auf den Grundbeitrag. Manche Versicherer wollen zudem einen Zuschlag, wenn bereits mehrere Zähne überkront sind. Das Risiko für weitere Zahnersatzmaßnahmen ist in diesem Fall höher als bei Personen, bei denen alle Zähne in Ordnung sind.

Gleicher Zahntarif für alle macht oft gar keinen Sinn

Eheleute haben oft unterschiedliche Probleme mit den Zähnen. Stellen Sie sich folgende Situation vor:

ein Ehepartner hat alle natürlichen Zähne und nur zwei Zähne sind überkront. Diesen Zahnstatus nimmt Versicherer A problemlos an. Dem anderen Ehepartner fehlt ein Zahn. Und sieben Zähne sind überkront. Dafür verlangt Versicherer A einen Zuschlag von 10 EUR pro Monat. Versicherer B versichert diesen Zahnstatus ohne Zuschlag. Es ist also viel vorteilhafter, wenn dieses Ehepaar die Zahnzusatzversicherung bei verschiedenen Versicherern abschließt.

Kinder brauchen spezielle Zahnzusatzversicherungen

Eine Mitversicherung der Kinder beim gleichen Versicherer, bei dem Vater und/oder Mutter eine Zahnzusatzversicherung haben, macht manchmal gar keinen Sinn. Grund: für Kinder ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll, die Zahnspangen - also Kosten für Kieferorthopädie - erstattet oder zumindest bezuschusst. Aber: nicht jeder Versicherer hat in seinen Zahntarifen die kieferorthopädischen Leistungen mitversichert.

Unser Tipp

Am meisten profitieren Familien, wenn sie für jedes Familienmitglied die Zahnzusatzversicherung wählen, die zum jeweiligen Zahnstatus und dem zukünftigen Risiko am besten passt.