Neue Zahntarife der Bayerischen: hochwertig, aber mit strengen Annahmerichtlinien

Jeder Versicherer hat das Recht festzulegen, welchen Zahnstatus er versichert und welchen er ablehnt. Meistens sind die Annahmerichtlinien lediglich aus den Anträgen oder aus ergänzenden Tarifunterlagen zu erkennen. Damit können sie auch leicht mal verändert werden. Die Bayerische geht nun einen Schritt weiter: sie beschreibt in den Versicherungsbedingungen unter der Überschrift "Versicherungsvoraussetzungen" ganz genau, welche Voraussetzungen bei den Zähnen zu erfüllen sind, damit ein Vertrag rechtsgültig abgeschlossen werden kann.

Annahmerichtlinien der Bayerischen im Einzelnen

In den neuen Zahntarifen der Bayerischen können Sie sich nur versichern, wenn bei Antragstellung nicht mehr als drei Zähne fehlen, die noch nicht ersetzt sind und wenn nicht angeraten ist, ein oder mehrere Zähne zu ziehen. Während bei einigen anderen Versicherern ein fehlender Zahn noch ohne weiteres versichert werden kann, verlangt die Bayerische für jeden fehlenden Zahn 40% Zuschlag auf den Monatsbeitrag. Bei drei fehlenden Zähnen also 120% Zuschlag insgesamt. Diese Regelung gilt auch für Zähne, die zwar noch vorhanden sind, bei denen aber schon feststeht, dass sie gezogen werden müssen.

Sie haben herausnehmbare Voll- oder Teilprothesen? Dann können Sie bei der Bayerischen nicht versichert werden. Sie werden außerdem auch abgelehnt, wenn Sie in den letzten drei Jahren vor Antragstellung wegen Parodontitis, Parodontose und/oder Zahnschmelzstörungen in Form von Mineralisierungsstörungen, Abrasionen oder Schlifffacetten in Behandlung waren.

Neuerdings fragt die Bayerische im Antrag auch danach, wie viele Zähne bereits mit festsitzendem Zahnersatz versorgt sind (Kronen, Brücken Implantate), der älter ist als 10 Jahre. Sie können nur versichert werden, wenn Sie bei dieser Frage maximal drei Zähne angeben müssen. Dabei verlangt die Bayerische für jeden Zahn, der seit mehr als 10 Jahren mit Zahnersatz versorgt ist, 40% Zuschlag auf den Monatsbeitrag. Das bedeutet zum Beispiel, dass für eine Brücke, die einen fehlenden Zahn ersetzt, insgesamt 120% Zuschlag bezahlt werden muss, denn die Brücke besteht aus zwei Ankerkronen und einem Brückenglied - das ergibt drei Mal 40% Zuschlag.

Früher tauchte die Frage nach "altem" Zahnersatz häufig in den Anträgen auf. Inzwischen gibt es jedoch sehr viele Versicherer, die gar nicht mehr nach der Anzahl ersetzter Zähne fragen. Daher ist diese neue Annahmeregel der Bayerischen ungewöhnlich.

Und dadurch, dass die Annahmekriterien in den Versicherungsbedingungen stehen, können sie für diese Tarife nicht verändert werden. Die Rechtslage ist so, dass der Versicherer seine Bedingungen im nachhinein nicht ändern darf. Er muss vielmehr eine neue Tarifgeneration auf den Markt bringen, wenn er Festlegungen in den Bedingungen ändern will.

Unsere Empfehlung für den Vertragsabschluss

Wenn Sie sich bei der Bayerischen versichern wollen und nicht ganz genau wissen, wie alt Ihre Kronen, Brücken und Implantate sind, oder ob Sie wegen Zahnschmelzstörungen oder Parodontitis in Behandlung waren, dann sollten Sie sich von Ihrer Zahnarztpraxis eine schriftliche Auskunft geben lassen. Die Experten der to:dent.ta übermitteln Ihnen dazu gerne ein Zahnstatusformular, das Sie Ihrer Praxis zur Beantwortung vorlegen können. Wenn die Bayerische im Leistungsfall bei Ihrer Zahnarztpraxis anfragt und zum Beispiel feststellt, dass Sie mehr als drei Kronen haben, die älter sind als 10 Jahre, dann kann die Bayerische vom Vertrag zurücktreten und Sie verlieren den Versicherungsschutz.

ZAHN Komfort mit umfassenden Leistungen

Für alle, deren Zahnstatus von der Bayerischen angenommen wird, bietet die Tarifvariante Komfort umfassenden Versicherungsschutz. Dieser Tarif übernimmt 80% - bei Nachweis der jährlichen Vorsorge über fünf Jahre - 90% der Gesamtkosten für Zahnersatz. Zahnbehandlungen wie Füllungen und Wurzelbehandlungen werden unabhängig vom Nachweis der Vorsorge bis zu 100% erstattet. Für professionelle Zahnreinigung und Prophylaxemaßnahmen stehen pro Behandlung 100 EUR zur Verfügung,insgesamt pro Kalenderjahr maximal 150 EUR.

In den ersten vier Kalenderjahren gelten für Zahnersatz und Zahnbehandlung folgende Höchstgrenzen:

• im ersten Kalenderjahr 1250 EUR
• in den ersten zwei Jahren 2500 EUR
• in den ersten drei Jahren 3750 EUR
• in den ersten vier Jahren 5000 EUR

ZAHN Prestige: hochwertiger Versicherungsschutz

Die Tarifvariante Prestige gehört zu den Spitzenreitern am Markt. Sie bekommen - unabhängig vom Nachweis der jährlichen Vorsorge - für Zahnersatz und Zahnbehandlungen bis zu 100% der Gesamtkosten erstattet. Vorausgesetzt, die Zahnarztpraxis rechnet im Rahmen der Gebührenordnung für Zahnärzte ab.

Für professionelle Zahnreinigung und Prophylaxemaßnahmen stehen pro Behandlung 100 EUR zur Verfügung,insgesamt pro Kalenderjahr maximal 200 EUR.

In den ersten vier Kalenderjahren gelten für Zahnersatz und Zahnbehandlung folgende Höchstgrenzen:

• im ersten Kalenderjahr 1500 EUR
• in den ersten zwei Jahren 3000 EUR
• in den ersten drei Jahren 4500 EUR
• in den ersten vier Jahren 6000 EUR

Sofortschutz für bereits geplante oder angeratene Behandlungen

Wie bei den bisherigen Zahntarifen bietet die Bayerische auch bei den neuen den Zusatzbaustein ZAHN Sofort als Ergänzung an. Dieser zahlt für geplante bzw. bereits angeratene Behandlungen maximal 750 EUR pro Kalenderjahr, insgesamt 1500 EUR während der Vertragslaufzeit von 24 Monaten. Nach 24 Monaten erlischt ZAHN Sofort automatisch, ohne dass es einer Kündigung bedarf. Diesen Sofortschutz können Sie natürlich nur abschliessen, wenn Ihr Zahnstatus gemäß den neuen Annahmekriterien versicherbar ist.

Bewertung aus Expertensicht

Die Tarife der Bayerischen sind insbesondere für Menschen geeignet, die noch keinen Zahnersatz haben und bei denen Zahnfleisch und Zahnschmelz völlig intakt sind. Ein 21-jähriger bekommt den Komfort-Versicherungsschutz für einen Monatsbeitrag von 14 EUR, wenn er in einer ländlichen Region wohnt und 18,50 EUR, wenn er in der Großstadt lebt. Prestige kostet in dieser Altersklasse 18,80 EUR (Regio Land) bzw. 24,70 EUR (Regio Stadt). Zur Regionalklasse siehe "Neue Zahntarife der Bayerischen - Beitragshöhe je nach Wohnort".

Abschließend noch ein Hinweis: neben Komfort und Prestige bietet die Bayerische noch eine besonders günstige Smart-Tarifvariante an, für die die gleichen Annahmekriterien gelten. Diese erstattet allerdings für Zahnersatz und Zahnbehandlung lediglich 75%. Da wir für unseren Vergleichsrechner einen Mindeststandard von 80% Erstattung ansetzen, finden Sie die Smart-Variante nicht in unserem Vergleichsportal. Bei Interesse können Sie gerne genauere Informationen zu Tarif ZAHN Smart anfordern.